Le rachat de crédit est un outil qui permet aux emprunteurs de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit et d’une gestion simplifiée des mensualités. Ainsi, le rachat de crédit peut s’avérer très utile pour les ménages soucieux de réduire leurs dettes et souhaitant les réorganiser plus efficacement. Mais avant de se lancer dans un contrat, il convient de comprendre la taille et la diversité du marché ainsi que les différents types de produits existants.
Comprendre le rachat de crédit
Le rachat ou regroupement de crédits est une solution financière qui permet de réunir plusieurs dettes en un seul prêt. En souscrivant à cette formule, vous n’avez qu’à gérer une unique échéance tous les mois. Cela évite le rattrapage mensuel de l’ensemble des emprunts et propose un taux d’intérêts souvent revu à la baisse.
Lors du rachat, le montant total du prêt est moins élevé et donc les mensualités sont allégées par rapport aux dûs initiaux. Ainsi, il est possible de retrouver un peu de trésorerie pour aménager son budget et libérer de la place pour de nouveaux investissements.
Toutefois, avant de se lancer dans ce type de projet, il est important de connaitre les différents types de rachat de crédit :
- Le Rachat de crédits personnels et professionnels est la remise sur pièce d’une somme permettant de solder plusieurs crédits à la consommation ou ligne de crédit personnelle ainsi que des emprunts professionnels ;
- Le Rachat de prêts immobiliers concerne le regroupement de plusieurs prêts ayant servi à l’acquisition d’un bien immobilier comme d’autres actifs (construction, reconstruction, extension etc.) ;
- Le Rachat de crédits affectés automobile, cette formule consiste à payer l’achat d’un véhicule (vous pouvez aussi cumuler essentiellement des loyers) ;
- Le Rachat mixte, cette formule irrigue à la fois les créances précédemment citées tout en intégrant les charges liées aux dépenses domestiques courantes (courses, école…).
Les particuliers en situation d’endettement trouvent soulagement dans le regroupement de leurs dettes. Il est alors possible de disposer un peu plus de temps et argent pour financer ses envies.
A noter qu’il est toujours recommandé de se faire accompagner par un spécialiste pour ne pas se laisser surprendre par les frais ou formalités complexes associées à une demande de rachat de crédit.
Taille et diversité du marché de rachat de crédit
Depuis quelques années, l’offre de rachats de crédits proposés par les banques et organismes financiers a connu une augmentation constante. Cette croissance est due à plusieurs facteurs tels que l’accroissement des difficultés financières rencontrées par certains ménages et le développement d’offres de regroupements de prêts sur Internet. Aujourd’hui, vous disposez d’une large gamme de produits pour trouver la solution adaptée à votre profil et à vos besoins.
Le premier type de rachat de crédit est le rachat traditionnel. Il s’agit du type le plus classique, qui permet aux personnes ayant des dettes importantes de réduire leur taux d’intérêt en regroupant les emprunts et en convertissant le tout en un seul prêt à un taux moins élevé. Il convient le mieux à ceux qui recherchent la stabilité financière à long terme et peuvent justifier leurs sources de revenus.
D’un autre côté, le rachat sans justificatif est une solution idéale pour ceux qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas fournir de documents justifiant leurs revenus. Il permet d’obtenir un prêt à taux réduit, sans avoir à remplir de formulaires compliqués et sans devoir présenter des pièces justificatives. Les montants et durées de remboursement varient en fonction de la solvabilité du demandeur.
Un autre type très populaire est le rachat court terme. Il s’adresse aux personnes dont les finances sont temporairement difficiles et qui ont besoin d’un accompagnement financier immédiat. Les conditions sont simples et l’emprunteur obtient un financement rapide à un taux réduit afin de recevoir des liquidités rapidement.
Enfin, il existe le rachat de crédit à plus long terme, qui offre aux emprunteurs une durée plus longue et une restructuration complète de leur dette. Grâce au prix raisonnable des intérêts, le rachat à long terme donne la possibilité à l’emprunteur de réduire considérablement sa dette et d’étaler son remboursement sur une longue période.
Avec toutes ces solutions disponibles, il est possible de trouver facilement le rachat de crédit adapté à votre situation personnelle. Que ce soit un rachat à court terme, un rachat sans justificatif ou encore un rachat traditionnel mode de remboursement de crédits, le marché offre une variété de possibilités pour tous les types de demandes.
Les différents types de rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération bancaire permettant la restructuring financière d’un particulier. Les produits proposés sur le marché peuvent être répartis en quatre grandes catégories :
1. Rachat de prêts à la consommation : il s’agit des types de rachats les plus courants, notamment ceux qui regroupent des crédits affectés (voiture, travaux…) et des crédits renouvelables (carte revolving, découverts…). Dans ce cas, l’emprunteur profite d’un seul prêt pour payer ses différents prêts.
2. Rachat de prêts immobiliers : ils impliquent le remboursement de plusieurs prêts complémentaires (prêts travaux) ou non (prêts personnels) grâce à un nouveau contrat de prêt. Ainsi, en fonction des caractéristiques du rachat choisi, l’emprunteur reçoit une trésorerie supplémentaire pouvant être affectée à l’acquisition d’un bien immobilier. Il est toutefois important de prendre en compte le fait que le financement relatif à un bien neuf sera transformé en achat ancien.}
3. Le rachat de dettes sociales : il peut concerner des avoirs sociaux cumulés si le montant global des cotisations sociales dues au titre des prestations chômage, maternité ou maladie est inférieur à leur salaire net. En effet, une partie des fonds peut alors être convertie en une somme forfaitaire. Ces rachats constituent habituellement une participation aux frais d’étude supérieure du demandeur.
4. Rachat de crédit locataire sans garantie : il est destiné aux locataires souhaitant regrouper diverses dettes locatives. Ce type de solution permet également de reconstituer une certaine trésorerie, mais sans passer par une hypothèque ni par un cautionnement. Le locataire doit cependant justifier l’utilisation qui sera faite de cette somme et son offre est soumise à l’appréciation des organismes bancaires.
Ainsi, le marché du rachat de crédit apporte aux emprunteurs diverses possibilités pour optimiser leurs finances. Afin de trouver la meilleure solution parmi celles proposées, il est important de bien connaître les produits disponibles, et de comparer les conditions associées afin de faire le bon choix.
En somme, le rachat de crédit se décline sous de nombreuses formules et constitue un moyen très efficace pour refinancer son endettement et profiter d’un taux d’intérêt nettement réduit. Avant de souscrire à l’un de ces produits, il convient toujours de comparer attentivement les différentes offres et de prendre conseil auprès d’un spécialiste pour valider sa meilleure option.