Le rachat de crédit consiste à fédérer les différents prêts en un seul, le solde et le taux d’intérêt étant alors revus, permettant ainsi de rembourser sa dette sur une période plus longue. Il est donc important de connaître les différents types de prêts qui sont proposés pour ce type de rachat.
Les principaux types de prêts utilisés pour le rachat de crédit
Les principaux types de prêts disponibles pour le rachat de crédit sont : le prêt personnel, le prêt relais, le crédit affecté, le crédit immobilier et le regroupement de crédit. Chacun de ces prêts peut offrir une solution adaptée aux besoins du particulier et à son profil financier spécifique.
Le prêt personnel est destiné à couvrir des dépenses générales non liées à l’achat d’un bien. C’est un prêt personnel qui n’est pas nécessairement attaché à une acquisition ou à un achat spécifique, contrairement au crédit affecté. Il permet une souplesse totale quant aux dépenses qu’il finance.
Le prêt relais est quant à lui spécialisé dans le traitement des transactions immobilières en cas de changement de situation (vente et achat simultané). Un courtier prendra le temps de vous accompagner afin de trouver la meilleure option financière possible pour vous.
Le crédit affecté sert exclusivement au financement d’une opération ou d’un achat précis, comme par exemple l’acquisition d’un bien immobilier ou la fourniture de services. Il s’adresse à une catégorie spécifique de consommateur, proposant généralement des taux plus réduits que ceux réservés aux clients professionnels.
Le crédit immobilier permet simplement d’acheter un bien immobilier. Ce type de prêt est généralement accordé sur une longue durée et se caractérise par un degré élevé de sécurité puisqu’il est lié à un actif tangible (la propriété immobilière).
Enfin, le regroupement de crédit est conçu pour rassembler plusieurs emprunts existants et solder le montant total restant dû. En regroupant vos prêts, vous obtenez non seulement une mensualité unique plus faible, mais également la possibilité de prolonger la durée de remboursement.
Les aides financières pour la création de l’auto-entreprise
Depuis 2015, l’État propose un dispositif de financement spécialement conçu pour accompagner les auto-entrepreneurs financièrement. Pour cela, divers types de prêts sont à disposition des entrepreneurs pour leur permettre d’assurer le démarrage et la croissance de leur entreprise. Ces prêts correspondent à différents besoins et peuvent être obtenus auprès des organismes publics ou bancaires.
Il existe plusieurs types de prêts pouvant servir au rachat de crédit pour une auto-entreprise. Tout d’abord, le prêt bancaire classique est une aide financière proposée par des banques classiques qui fonctionne selon le principe du « crédit renouvelable », c’est-à-dire que vous rembourserez un montant mensuel (basé sur votre capacité de rembourser et votre situation professionnelle) jusqu’à épuisement total du capital alloué par la banque. Ensuite, le prêt bancaire participatif est offert par des investisseurs privés qui demandent en contrepartie une part de propriété dans l’auto-entreprise. Généralement, ce genre de prêt est accessible quand la société est assez mûre et possède une certaine solidité.
En effet, la Banque Publique d’Investissement (BPI) dispose également de fonds destinés aux entreprises avec l’aide de la Caisse des Dépôts et Consignations. La BPI propose alors auxauto-entrepreneurs des prêts d’honneur sans intérêt, donc gratuits, et des subventions pour financer leur projet. Il s’agit de prêts d’une durée limitée (moins de sept ans) destinés essentiellement aux créateurs d’entreprise ou aux activités innovantes. Elles peuvent prendre la forme d’un prêt simple ou d’un prêt convertible. De plus, le montant octroyé ne peut pas excéder généralement 30 000€ et doit être remboursé dans un délai maximum de cinq ans après sa première utilisation.
En somme, pour aborder le rachat de crédit, les auto-entrepreneurs peuvent compter sur plusieurs aides financières comme le prêt bancaire classique, le prêt bancaire participatif ou encore les aides publique et les prêts d’honneur. Le choix du prêt adéquat dépendra de chaque cas et de chacun de ses besoins particuliers. Il sera prudent de toujours comparer les offres disponibles avant de s’engager auprès de tout organisme prêteur.
Les dispositifs d’accompagnement des créateurs ou repreneurs d’entreprise
L’Incubateur et le Pôle de compétitivité sont des programmes publics qui aident les créateurs ou repreneurs d’entreprise à atteindre leurs objectifs. Ils proposent une assistance technique et commerciale, des financements et des formations adaptées aux entrepreneurs afin de favoriser leur développement. Il existe différents types de prêts destinés au rachat de crédits qui peuvent être obtenus par ces moyens.
Les prêts bancaires, qui représentent l’une des principales sources de financement pour les PME et TPE, sont l’un des outils financiers les plus répandus en matière de rachat de crédit. Ces prêts sont généralement octroyés pour un terme relativement court et doivent souvent être remboursés intégralement à la fin de celui-ci. Les taux d’intérêt étant généralement faibles, il est possible d’obtenir un prêt bancaire pour couvrir le montant total du rachat de crédit.
Il y a aussi des prêts garantis par le Fonds européen d’investissement pour les jeunes entreprises ayant un concept innovant. Le Fonds européen d’investissement assure l’octroi de prêts à long terme à un faible taux d’intérêt pour les PME dont le concept à fort potentiel permettra de contribuer à la croissance économique et à la création d’emplois dans l’UE. Ce fonds est donc très accessible aux personnes voulant refinancer leurs emprunts.
Il est important de noter que certains États membres ont mis en place des dispositifs nationaux spécifiques. Chaque pays dispose donc de ses propres modalités en matière de rachat de crédit. Par exemple, en France, divers types de prêts sont offerts par des banques locales et des organismes publics tels que la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC). Ces prêts peuvent avoir des détails différents, comme le taux d’intérêt ou la durée du prêt ; il faut donc se renseigner sur ceux proposés par son propre pays.
Enfin, un type de prêt très populaire est le microcrédit. Il s’agit de prêts de petites quantités offerts sans caution et à des conditions accessibles pour les personnes à faibles revenus qui ne peuvent pas souscrire un emprunt classique. Les régions ou le gouvernement national peuvent également proposer des subventions à des fins telles que le développement durable, la recherche et le développement technologique, etc.
Ainsi, de nombreux types de prêts et aides financières peuvent être utilisés pour le rachat de crédit. De l’incubateur et du Pôle de compétitivité aux banques locales et aux organismes publics en passant par les prêts garantis par le Fonds européen d’investissement et le microcrédit, qui peuvent aussi inclure des subventions, le porteur de projet doit prendre connaissance des possibilités et trouver celles qui conviennent le mieux à sa situation et à ses besoins avant de demander le prêt en question.
Le rachat de crédit est une solution avantageuse pour rembourser sa dette, mais il est important de bien identifier les différents types de prêts disponibles pour que vous puissiez choisir celui qui sera le plus adapté à vos besoins et à votre situation financière. Outre les solutions bancaires habituelles, différentes formes d’aides financières permettent aussi d’aider les auto-entrepreneurs et autres créateurs ou repreneurs d’entreprises.