Les entreprises de toutes tailles sont confrontées à des dépenses en assurance. Pourtant, il existe différentes façons de réduire le coût de ces assurances et ainsi de faire des économies sur le budget annuel. Dans cet article, nous vous expliquerons quelques-unes des méthodes qui peuvent être mises en oeuvre.
Exonération de charges sociales
Lorsque vous embauchez un employé à travers un contrat à durée indéterminée (CDI), votre employeur doit payer une partie des cotisations sociales, y compris pour la plupart des assureurs,une proportion des frais d’assurance. Cependant, pour les PME, il existe une possibilité d’exonération partielle de ces charges pour certaines formes de couverture d’assurance.
Une bonne planification peut vous aider à gérer efficacement le coût des assurances. Dans certains cas, les organismes gouvernementaux peuvent financer une assurance et prendre en charge jusqu’à 90% des frais liés à la prime. Par exemple, nombreuses sont les entreprises qui bénéficient actuellement d’un prêt de l’État français en faveur de diverses assurances comme protection individuelle contre accidents ou encore de couverture maladie, etc. En outre, il est important de garder à l’esprit que chaque situation est unique. Vous devriez donc consulter un expert-comptable capable afin d’avoir une vision juste et complète sur les avantages potentiels et savoir comment les exploitervous devez maximiser votre taux de participation aux charges.
Gardez également à l’esprit qu’il est parfois possible de réduire les coûts grâce à des systèmes d’incitation spéciaux visant à encourager les salariés à utiliser des produits plus rentables. Vous pouvez également augmenter vos flux de trésorerie en tenant compte du calendrier de paiement de l’assureur. Ainsi, vous serez en mesure de payer un acompte initial plus faible, puis realisez sans complication des paiements supplémentaires sur la base des bénéfices attendus.
Enfin, si vous postulez à une couverture collective offrant différents niveaux de prestations, vous pouvez choisir de contribuer seulementun montant au-dessous deage limite étatique tel que le SMIC, opter pour une solution à prix moindre que ceux proposés par le marché ou inclure des options spéciales à faible coût. De cette manière, votre employeurapportera sa contribution à la couverture collective et contribuera à réduire le coût total des frais d’assurance.
Dispositifs fiscaux
En matière d’assurances, il est possible de bénéficier de certains dispositifs fiscaux pour réduire la facture des contrats souscrits. Ces dispositifs peuvent se présenter sous différentes formes et sont destinés à aider les assurés à contenir le coût de leurs cotisations annuelles.
Si vous êtes un indépendant ou si votre entreprise emploie des salariés, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux liés à certaines assurances professionnelles tels que la protection juridique des dirigeants, les couvertures en mini-groupe et les assurance chômage. Il est donc important de connaître les options et de réfléchir à celles qui pourraient vous servir à optimiser vos finances.
Par exemple, les assurances-vie résidentielles offrent plusieurs avantages fiscaux, qu’il s’agisse d’une police personnelle, familiale ou groupée. En plus des exemptions d’impôt sur les gains, les premiums sont soustraites des impôts directs sur le revenu et une partie des frais engendrés par cette assurance est déductible.
Les courtiers en assurance ou les agents d’assurance sont généralement à même de fournir des informations complètes sur ces dispositifs fiscaux et de vous guider vers ceux qui sont adaptés à votre profil financier personnel ou professionnel. Vous pouvez également contacter votre service fiscal local afin de connaître les options disponibles.
Lorsque vous recherchez des solutions alternatives pour alléger vos fins de mois, gardez à l’esprit que le meilleur choix est celui qui produira un effet immédiat et durable sur votre budget. Ne vous laissez pas abuser par les compagnies d’assurance qui font des publicités exagérées sur leurs services et produits, mais étudiez attentivement les avantages et les inconvénients des différents plans proposés avant de prendre une décision.
Les aides financières à la création de l’auto-entreprise
Les auto-entrepreneurs bénéficient de nombreuses aides financières pour leur activité, qui peuvent aider à couvrir les coûts élevés associés à cette forme d’entrepreneuriat. Alors que certaines aides visent à faciliter l’accès aux crédits pour les petites entreprises ou à offrir des formations sur la protection et l’utilisation des données, il existe également Projets spécifiques visant à réduire le coût des assurances pour les auto-entrepreneurs.
Les organismes publics proposent parfois des subventions pour couvrir une partie des frais d’assurance en fonction du type d’activité effectuée : assurance professionnelle contre les pertes et dommages liés au métier comme l’architecture, le génie civil, l’enseignement, etc. Il s’agit alors d’aides sensibles en ce qui concerne le type d’activités autorisées et celles qui doivent être exclues.
Pour bénéficier de l’aide financière, l’auto-entreprise devra procéder à diverses formalités telles que soumettre un dossier à l’organisme compétent et prouver son aptitude à paier les impôts et contributions sociales. De tels projets permettent souvent une prise en charge partielle du prix des assureurs pour les entrepreneurs, qui peuvent avoir des exigences supplémentaires en matière de couverture et de services.
«Comme les petites entreprises sont principalement financées par des fonds propres, elles ont moins d’options si elles ont des difficultés à assumer les frais d’assurance », souligne Laurent Vivien, expert en micro-entreprise. Afin de satisfaire aux exigences des compagnies d’assurances et de profiter pleinement des avantages qu’offrent le statut d’auto-entrepreneur, il est important de rechercher et de bien comprendre les aides financières dont vous pourriez bénéficier.
Bien que les aides publiques puissent représenter un investissement relativement modeste, un propriétaire d’entreprise devrait examiner les risques et les opportunités de sa situation pour trouver le meilleur type de produit d’assurance pour son activité. L’aide financière à la création d’une auto-entreprise peut donc constituer une solution intéressante pour les entrepreneurs qui souhaitent réduire le coût des assurances.