Les auto-entrepreneurs ont à leur disposition différentes sources de financement pour leurs projets. Les assurances, qui sont un indispensable élément du système économique, offrent maintenant différents produits et services aux auto-entrepreneurs visant à améliorer leur gestion financière.
Les aides financières pour lancer une auto-entreprise
Les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier d’offres d’assurances spécialement conçues pour faciliter leur accès à des sources de financement adaptées à leurs besoins. Parmi ces aides financières, on retrouve : des prêts garantis et non garantis ; des exonérations partielles ou totales sur les impôts et charges sociales ; des avantages fiscaux réduisant la charge des cotisations associées à l’activité ; ou encore des allocations spécifiques pour les micro-entrepreneurs.
Les banques, qui sont souvent insuffisamment prêteuses dans le domaine des auto-entreprises, sont remplacées par plusieurs assureurs offrant un élargissement des possibilités et la conclusion de contrats flexibles. Ces assurances contribuent au renforcement de la solidité financière des entrepreneurs et à la protection contre les risques tels que le défaut de paiement des clients ou le fait qu’ils ne respectent pas leurs obligations contractuelles.
De plus, certaines compagnies d’assurance proposent une variété de solutions visant à augmenter la rentabilité des activités. Elles permettent notamment de limiter les risques liés au temps et offrent des couvertures en matière de responsabilité civile ou professionnelle vis-à-vis des clients. Grâce aux assurances, les auto-entrepreneurs ont davantage de marge de manœuvre sur le plan financier et ont le contrôle total sur leurs actifs.
Enfin, les assureurs jouent un rôle essentiel dans la gestion des finances des auto-entrepreneurs, grâce à des produits d’assurance conçus sur mesure. Ces solutions leur procurent ainsi la tranquillité d’esprit nécessaire pour se consacrer exclusivement à la croissance de leur entreprise et atteindre leurs objectifs commerciaux.
Les dispositifs d’accompagnement pour gérer ses finances
Les principaux moyens attribués par l’État pour aider les entreprises à alléger leurs charges, principalement financières, sont connus : les « aides » et exonérations fiscales auxquelles ont droit les micro-entrepreneurs, ou encore les plans de relance visant à réaménager leurs dettes et facilités de caisse.
Toutefois, il est possible de trouver un accompagnement supplémentaire auprès des assureurs, afin de maîtriser sa gestion quotidienne des finances et des risques. Les contrats d’assurance propose en effet des outils et programmes dédiés à la protection des entreprises et à la sécurité des investissements et financements pris en charge.
Grâce à une assistance complète offerte par les compagnies d’assurance, celle-ci peut bénéficier de planification de trésorerie plus adaptée, pour pouvoir mieux appréhender leurs flux d’players, leur exposition et leurs risques selon leurs impératifs numériques. Le constat devient ainsi clair, permettant de voir sur quels postes diminuer les charges tout en conservant la bonne santé financière de l’entreprise.
Par ailleurs, elle peut mettre en place des reportings personnalisés qui donneront accès à des informations pertinentes et fiables, représentatives des fondamentaux humains (ressources affectées, qualités du personnel), techniques (architecture informatique, maturité technologique ), commerciaux (ventes, suivi clients) et financiers (caisses, flux).
Se doter d’un contrat d’assurance permet donc de gérer avec plus de pertinence sa comptabilité et son budget. Dans ce sens, les possibilités semblent innombrables; mise en place d’imputation budgétaire permanente, analyse croisée des coûts, validation des engagements opérationnels, anticipation des trésoreries en rapport de l’activité… autant de perspectives offertes jusqu’ici exclusivement aux grandes entreprises.
Avec les nouveaux services proposés par l’assurance, les créateurs et repreneurs d’entreprises peuvent aujourd’hui maîtriser au mieux leurs obligations fiscales et sociales sans altérer leur performance, et ce, tout au long de la vie de l’entreprise.
Les prêts et exonérations de charges à l’avantage des auto-entrepreneurs
Les assureurs offrent aux auto-entrepreneurs une solution pour se financer sans avoir recours à des méthodes traditionnelles telles que les prêts bancaires. Les assurances peuvent leur fournir divers dispositifs tels que des prêts et des subventions non remboursables, sous certaines conditions. De plus, les auto-entrepreneurs peuvent aussi bénéficier d’exonérations de charges sociales et/ou fiscales qui sont définies en fonction de leur secteur d’activité et de leurs performances.
Les prêts proposés par les assurances sont souvent plus faciles à obtenir que les prêts bancaires, ce qui signifie qu’ils sont accessibles à un plus large éventail de personnes. Les prêts peuvent être accordés soit sur une base à court terme, soit sur une base plus longue.)
De plus, les subventions non remboursables peuvent couvrir jusqu’à 50 % du budget nécessaire à une entreprise afin de couvrir les coûts récurrents ou les investissements importants. Ces subventions sont généralement octroyées aux petites entreprises ou aux créateurs d’emplois ayant des difficultés financières et peuvent constituer un compliment important au plan de financement d’un projet.
En addition aux prêts et aux subventions, les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier de l’exonération de cotisations sociales et fiscales, selon leur activité. En effet, certaines professions sont considérées comme «sociétés de services» et donc éligibles à une exonération totale des cotisations sociales. Dans certains cas, les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier d’une exonération fiscale allant jusqu’à 40 % du revenu net du bénéficiaire.
Ainsi, grâce aux prêts et aux exonérations de charges proposés par les assureurs, les auto-entrepreneurs peuvent facilement accéder à des fonds supplémentaires, ce qui leur apportera des gains financiers significatifs. Avec le soutien des assurances, ces entrepreneurs sont pleinement libres d’investir dans leur projet et de concrétiser leurs rêves professionnels.
En conclusion, pour se lancer ou accompagner correctement sa société, il est important de connaître les différents produits et services disponibles auprès des assureurs. Aussi, veillez à bien choisir votre assurance pour obtenir les meilleurs résultats et sécuriser vos finances.