Le rachat de crédit est une solution très prisée pour se sortir des difficultés financières. C’est un produit bancaire qui permet aux ménages fragiles de réunir tous leurs crédits en un seul et de les rembourser à un taux moins élevé que ceux des prêts initiaux. Afin d’avoir le meilleur taux possible, il existe différentes aides publiques nationales, régionales et européennes.
Réduire le taux de rachat de crédit : les aides publiques nationales
La rupture conventionnelle des emprunts immobiliers est une aide publique nationale qui vise à faciliter le rachat de crédit. Elle consiste à résilier un contrat d’emprunt avec l’accord mutuel des parties, ce qui permet au souscripteur d’obtenir des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement adaptées à sa situation personnelle. Cela peut également conduire à réduire les mensualités ou le capital restant dû, ce qui pourra alors donner la possibilité de contracter un nouvel emprunt à meilleur taux.
De même, l’aide ponctuelle au logement a été mise en place pour venir en aide aux particuliers et aux ménages confrontés à des difficultés financières temporaires. En effet, elle permet de bénéficier d’avances remboursables, selon le revenu du ménage, jusqu’à 5 500€. Ces avances peuvent par exemple concerner le paiement d’une facture imprévue, d’un impôt direct local, mais aussi le financement partiel d’un rachat de crédit. Cela permettrait à l’emprunteur d’obtenir des meilleures conditions cynégétiques que celles précédemment proposées.
Enfin, le Fonds Solidarité Logement (FSL) propose différents types d’aides aux familles et aux personnes dont la situation financière ne leur permet pas de faire face à certaines dépenses liées à leur habitat. Il s’agit notamment de subventions allant jusqu’à 5000 euros afin de remettre en état les biens immobiliers. Les aides sont attribuées selon les ressources du demandeur et peuvent être reversées sous forme de points RCR, c’est-à-dire en remboursant le capital dû sur un dossier de rachat de crédit existant. Dans ce cas, le souscripteur peut obtenir de meilleures offres de financement car il bénéficie d’une majoration de son patrimoine immobilier.
Ainsi, diverses aides publiques nationales permettent aux particuliers d’accéder à des procédures de renégociation et/ou de fusion des prêts plus adaptées à leurs besoins et à leurs capacités. Elles favorisent ainsi la stabilisation des finances des ménages et contribuent à limiter le surendettement. Le recours à l’une de ces aides doit cependant être accompagné d’une gestion rigoureuse du budget du ménage, pour éviter toute situation de surendettement et profiter pleinement des opportunitésoffertes.
Réduire le taux de rachat de crédit : les aides publiques régionales
Il est possible de bénéficier de diverses aides publiques pour permettre aux particuliers de réduire le taux de rachat de crédit. Certaines régions offrent des prêts à faible taux d’intérêt ou une aide directe sous forme d’un remboursement partiel ou total des intérêts contractés par le demandeur, ce qui peut aider les personnes à réduire le montant qu’elles doivent payer chaque mois. Ces aides sont cependant soumis à certaines conditions et à une durée limitée.
Les dispositifs et les critères appliqués diffèrent selon la région. Les habitants de certains départements, par exemple, peuvent obtenir des incitations fiscales comme un allègement fiscal. Dans les départements agricoles, des programmes comme « Garantie d’accès rural » pour rachat de crédit garanti (GAR) ou l’aide au maintien en activité (AMA) sont proposés aux agriculteurs ayant des difficultés financières pour leur donner un coup de pouce au moment de procéder au remboursement de leur dette.
D’autres régions mettent en place des prêts à faible taux d’intérêt, des plans de remboursement facilités et d’autres outils pour aider les débiteurs à diminuer le coût global de leur emprunt. Par exemple, le dispositif HACOM-COR s’adresse aux ménages en Île-de-France et à titre exceptionnel le reste de la France Métropolitaine. Il consiste en un prêt conventionné accordé par un organisme financier sans intérêts pour simplifier la reprise d’une situation de surendettement lors du rachat de prêts.
Il est essentiel que chaque emprunteur en surendettement se renseigne sur les aides disponibles localement afin d’en profiter pleinement et ainsi contrôler ses finances plus facilement. En effet, les aides régionales à disposition peuvent contribuer significativement à la réduction de son taux de rachat de crédit et ainsi supprimer progressivement le surendettement.
Réduire le taux de rachat de crédit : les financements européens
Le Fonds Européen d’Investissement (FEI) offre aux particuliers des aides pour réduire leur taux de rachat de crédit à travers des financements à long terme. Ces dispositifs ont été mis en place en 2012 et sont accessibles par l’intermédiaire de prêts avantageux qui s’adaptent à diverses situations.
La principale condition liée à ce type de prêt est que la personne doit remplir un certain nombre de critères socio-économiques et détenir une preuve de ressources suffisante, notamment par le biais de son salaire ou de ses revenus locatifs. Les conditions peuvent varier selon le montant accordé, qui est généralement compris entre 2 500 et 75 000 euros. Outre cette somme limitée, il existe généralement un plafond d’âge requis, soit 65 ans. Il faut savoir que certains organismes proposent des encouragements financiers supplémentaires pour les plus jeunes.
Les fonds européens peuvent également être utilisés dans le cadre du regroupement de crédit. Lorsque vous effectuez cette opération, il est important de bien choisir l’organisme qui vous accompagnera car certaines organisations peuvent utiliser des prêteurs tiers pour financer vos projets. Dans ce cas, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché afin de trouver le meilleur taux pour votre rachat de crédit avec des modalités souples.
Enfin, grâce aux fonds européens, vous pouvez accéder à des taux de rachat de crédits très intéressants et profiter de conditions d’emprunt relativement moins strictes. De plus, vous bénéficierez d’une couverture additionnelle contre les risques liés à l’emprunt et d’un surplus auquel vous n’auriez pas accès si vous tentiez seul d’accéder à un nouveau paiement. Des solutions de rachat de crédit européennes fiables constituent donc une solution efficace pour assainir votre situation financière.
Le rachat de crédit représente une chance pour les ménages fragiles de réaliser des économies considérables sur le coût global de leurs prêts. Il est donc indispensable de bien comparer les différentes propositions afin de trouver le produit le plus adapté et le moins cher. Si besoin, un recours aux aides publiques ou européennes peut être envisagé pour faire baisser encore plus le taux de rachat de crédit.